Crece la amenaza de fraudes financieros: IA permite clonar sitios web de crédito en cuestión de minutos
La suplantación de identidad en las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) experimentó un repunte del 27% interanual al término de mayo.
Detrás de esta alza se encuentra una preocupante tendencia:
Los ciberdelincuentes están valiéndose de herramientas avanzadas de inteligencia artificial para replicar plataformas digitales completas en solo un par de minutos.
Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en los primeros cinco meses del año se contabilizaron 55 casos de suplantación, superando las 43 denuncias reportadas en el mismo periodo del año anterior.
Aunque el problema parecía haber encontrado cierta estabilidad desde 2023 tras el auge de las llamadas "apps de préstamos", expertos advierten que la IA sofisticada cambió las reglas del juego.
Ahora, las redes criminales no solo clonan portales oficiales a velocidad récord, sino que también los eliminan con la misma rapidez para evadir a la justicia, imposibilitando rastrear el número exacto de víctimas expuestas a extorsiones y acoso.
Réplicas idénticas en dos minutos
Carlos Valderrama, socio fundador de Legal Paradox, destaca que la adopción de plataformas con IA simplificó al máximo la suplantación de estas instituciones. Copiar la interfaz de las más de 2 mil Sofomes que operan en México requiere apenas unos clics.
La tecnología es un arma de doble filo.
Hoy en día, con herramientas de IA, toma escasos dos minutos clonar la página web completa de cualquier entidad financiera.
Esto exige que los usuarios operen en alerta máxima, aunque el fraude no es nuevo, la tecnología multiplicó el riesgo de forma exponencial, advirtió el especialista.
Un panorama regulatorio vulnerable
Actualmente, en el país existen 2,177 Sofomes registradas.
De ese total, cerca del 98.2% opera bajo la modalidad de Entidades No Reguladas (ENR), lo que significa que carecen de una supervisión directa e intensiva por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Ante este escenario, Javier Garza Hoeffer, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), reconoce que el robo de identidad se convirtió en el desafío operativo más severo para la industria.
En respuesta, la organización trabaja de la mano con las autoridades para frenar la cobranza ilegítima y desmantelar los sitios fraudulentos.
Garza Hoeffer resalta que el trabajo conjunto con la Condusef ha permitido dar de baja numerosos portales falsos.
Asimismo, recordó que la ciudadanía está cada vez más informada:
Ninguna Sofom legítima exige pagos por adelantado ni 'anticipos' para tramitar o aprobar un crédito.
El impacto en la reputación del sector
Para Arturo Alvarado Betancourt, especialista financiero del bufete Bello, Gallardo, Bonequi y García (BGBG), el actuar de estos terceros malintencionados ha golpeado injustamente la imagen del sector.
Alvarado aclara que las Sofomes son figuras legales totalmente reguladas por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito para brindar arrendamiento, factoraje y financiamiento.
El problema no reside en la figura legal, sino en el uso indebido de sus marcas, logotipos y datos fiscales por parte de defraudadores que buscan engañar al público.
El pilar del financiamiento no bancario
El papel de las Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB) es crucial para la economía nacional: administran una cartera crediticia que supera los 1.11 billones de pesos, de los cuales el 72.5% proviene directamente de las Sofomes.
Esto las posiciona como la principal alternativa de crédito en zonas o sectores donde la banca tradicional no suele llegar.
De acuerdo con los especialistas, frenar la suplantación de identidad es vital para garantizar la confianza en un sector clave.
A diferencia de los bancos, que captan depósitos del público, las Sofomes prestan recursos propios o de sus accionistas.
Impulsando la competencia en tasas de interés y ampliando la inclusión financiera en el país.
