El Banco del Bienestar es sancionado por la CNBV ante fallas operativas
Aunque estas penalizaciones fueron notificadas formalmente el pasado 16 de abril.
La institución bancaria reaccionó legalmente interponiendo un juicio de amparo el 12 de mayo.
En dicho recurso, el banco argumenta que la difusión de estas sanciones en el sitio web de la CNBV —un requisito estipulado por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC)— le ocasiona un "daño reputacional irreversible e irreparable".
La queja contra la "picota digital"
De acuerdo con los argumentos presentados por la entidad financiera, la exhibición pública en internet funciona como un acto infamante que expone anticipadamente al banco como infractor.
Afirman que esto desata el descrédito y el escarnio, golpeando severamente su prestigio y honorabilidad dentro del sector financiero.
Por tal motivo, el Banco del Bienestar ha solicitado que se declare la inconstitucionalidad del artículo 108 Bis 8 de la LIC, el cual obliga al regulador a transparentar las sanciones aplicadas.
La defensa institucional califica esta medida como una especie de "picota pública" o "picota digital", debido a que se divulgan castigos que todavía no adquieren firmeza mediante un juicio definitivo.
¿Cuáles fueron las irregularidades detectadas?
Las observaciones que dieron pie a las sanciones de abril abarcan puntos críticos en la operación de la banca:
- Vulnerabilidad en retiros: La CNBV señaló que el banco no aplicó los filtros y protocolos necesarios en los retiros de efectivo en ventanilla para impedir que empleados o terceras personas aprovecharan el sistema para realizar actividades ilícitas o anómalas.
- Contabilidad de sucursales: Se detectó que durante 2022 la institución omitió registrar de forma correcta los costos de edificación y apertura de las más de 2,500 sucursales proyectadas bajo el mandato del expresidente Andrés Manuel López Obrador.
El dato sobre el capital:
La inversión en infraestructura fue de tal magnitud que en junio de 2024 el banco requirió una autorización extraordinaria de la CNBV para quedar exento temporalmente del cumplimiento del artículo 55 de la LIC.
Dicha norma prohíbe a los bancos destinar más del 60% de su capital neto básico a bienes inmuebles y mobiliario.
Sin embargo, al Banco del Bienestar se le permitió elevar ese tope al 69.3% con vigencia hasta diciembre de 2028.
Un endurecimiento en los montos de las multas
Este paquete de sanciones representa un cambio significativo en la severidad económica para la institución:
- Historial previo: Desde el año 2020, la CNBV ya había acumulado un total de 30 multas en contra de este banco, aunque habitualmente los montos promediaban los 300 mil pesos por infracción.
- Situación actual: En el paquete de penalizaciones correspondiente a abril, tres de los cinco castigos individuales superaron el millón de pesos.
El Banco del Bienestar enfrenta el reto de corregir sus fallas operativas mientras intenta contener el impacto negativo sobre su credibilidad y estabilidad institucional.
